SBI Personal Loan
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SBI Personal Loan : SBI पर्सनल लोन की ब्याज दरें 2023, लोन के प्रकार कैलकुलेशन और तुलना

SBI Personal Loan Kaise Le : भारतीय स्टेट बैंक के एसबीआई 20 लाख रुपए तक का पर्सनल लोन नौकरी और बिजनेसमैन दोनों तरह के लोगों को प्रदान करते हैं एसबीआई पर्सनल लोन के लिए ब्याज दर 11% वर्ष से शुरू होते हैं नीचे दिया गया स्टेशन में हम एसबीआई पर्सनल लोन ब्याज दर के प्रमुख पहलू पर चर्चा करेंगे जिसमें विभिन्न प्रकार के पर्सनल लोन के लिए ब्याज दर ब्याज कैलकुलेशन का तरीका और ब्याज दर को प्रभावित करने वाले कारक उपलब्ध है

एसबीआई पर्सनल लोन की ब्याज दरें (SBI Personal Loan Interest Rate)

Table of Contents

एसबीआई एक्सप्रेस क्रेडिट पर्सनल लोन  – 11% से 14% वर्ष

एसबीआई एक्सप्रेस एलटी योजना     —-   11 पॉइंट 25% से 14 पॉइंट 25% वर्ष

एसबीआई एक्सप्रेस लाइट स्कीम —–        12% से 15% प्रतिवर्ष

एसबीआई एक्सप्रेस फ्लेक्सी योजना  —-     11 पॉइंट 25% से 14 पॉइंट 25% प्रतिवर्ष

एसबीआई क्लिक पर्सनल लोन     ——–    11 पॉइंट 25% से 14 पॉइंट 25% प्रति वर्ष

एसबीआई पर्सनल लोन     —-  –  –               11 पॉइंट 15% प्रति वर्ष से शुरू

एक्सप्रेस क्रेडिट लोन इंस्टा टॉप अप लोन —–   12 पॉइंट 10% वर्ष

जो भी व्यक्ति का स्टेट बैंक में खाता है और  स्टेट बैंक से पर्सनल लोन लेना चाहते हैं तो आप सभी लोगों को बता दें कि यह ब्याज स्कीम सिर्फ अप्रैल 2023 के लिए अपलोड किया गया है आप सभी लोगों को बता दें कि यह ब्याज स्कीम अगले महीने में बदल सकता है अतः जो भी लोग पर्सनल लोन लेने के बारे में सोच रहे हैं वह अप्रैल महीने तक है या ब्याज स्कीम का लाभ उठा सकते हैं

एसबीआई पर्सनल लोन योजना की ब्याज दर दिखा

आप सभी लोगों को बता दें कि स्टेट बैंक ऑफ इंडिया हर प्रकार के ग्राहकों और उनकी विभिन्न जरूरतों के लिए कई प्रकार की पर्सनल लोन योजनाएं समय-समय पर ऑफर करते रहते हैं वर्तमान में एसबीआई पर्सनल लोन की ब्याज दरें एक 11प्रतिशत से शुरू होते हैं एसबीआई पर्सनल लोन योजना की ब्याज दर नीचे दिया गया है

एक्सप्रेस क्रेडिट

अर्धसैनिक/रक्षा /भारतीय कोस्ट गार्ड के नौकरी पेशा लोगों के लिए

प्रकार                                         ब्याज दर प्रति वर्ष

टर्म लोन                                        11% से 12 पॉइंट 50%

राज्य सरकार/ केंद्र सरकार/ पुलिस/ रेलवे /केंद्रीय पब्लिक सेंटर एंटर प्राइसेज( cpsEs) (जो Ratna स्टेट्स के अंतर्गत आते हैं )के लोग

प्रकार            ——-                      ब्याज दर प्रति वर्ष

टर्म लोन        ———                   11% से 13 पॉइंट 50%

अन्य कॉर्पोरेट के लोग

प्रकार       —————             ब्याज दर प्रति वर्ष

टर्म लोन  —————               12% से 14%

एक्सप्रेस एलटी योजना

आवेदक का प्रकार                               ब्याज दर प्रति वर्ष

जिन लोगों का एसबीआई में सैलरी अकाउंट है  ——-11% से 11 पॉइंट 50%

वे लोग जिनका अन्य बैंकों में सैलरी अकाउंट है ——-11 पॉइंट 25% से 11 पॉइंट 75%

एसबीआई एक्सप्रेस फ्लेक्सी स्कीम

आवेदक के प्रकार                             ब्याज दर प्रति वर्ष

डायमंड सैलरी पैकेज कस्टमर के लिए  —–11 पॉइंट 25% से 14 पॉइंट 25%

प्लेटिनम सैलरी पैकेज कस्टमर के लिए ——11 पॉइंट 25% से 12%

एक्सप्रेस लाइट स्कीम

एक्सप्रेस क्रेडिट स्कीम में दी गई ब्याज दर से 1% अधिक

सीएलपी पोर्टल के जरिए एसबीआई कीवक पर्सनल लोन स्कीम

उन कस्टमर के लिए जिनका एसबीआई में सैलरी अकाउंट नहीं उपलब्ध है

एक्सप्रेस क्रेडिट स्कीम में दिया गया ब्याज दर से 0.25% अधिक

अन्य योजनाएं

प्रोडक्ट                                              ब्याज दर प्रतिशत वर्ष

एक्सप्रेस क्रेडिट इंस्टा टॉप अप लोन ——–12 पॉइंट 10%

एसबीआई पेंशन लोन योजना

योजनाएं                                     ब्याज दर प्रतिशत वर्ष

  • एसबीआई पेंशन लोन  ——— 11 पॉइंट 15%
  • जय जवान पेंशन लोन  ———–11 पॉइंट 15%
  • ट्रेजरी पीएसयू पेंशन के लिए पर्सनल लोन योजना 11 पॉइंट 15% से 11 पॉइंट 65%
  • प्रि अप्रूव्ड पेंशन लोन ——— 11 पॉइंट 15%
  • प्रि अप्रूव्ड इंस्टा पेंशन टॉप आप —— 12 पॉइंट 15%

एसबीआई पर्सनल लोन बैलेंस ट्रांसफर की ब्याज दर कैसे होता है

SBI Personal Loan Kaise Le : आप सभी लोगों को बता दें कि एसबीआई पर्सनल लोन (SBI Personal Loan)  बैलेंस ट्रांसफर के तहत आप अपनी बकाया लोन राशि को एसबीआई में कम ब्याज दर पर ट्रांसफर करवा सकते हैं और फिर उसका भुगतान करवा सकते हैं कृपया आप सभी लोग ध्यान दें कि पर्सनल लोन बैलेंस ट्रांसफर की ब्याज दरें निर्धारित नहीं है और ब्याज दर आवेदक की प्रोफाइल पर निर्भर करता है

SBI Personal Loan
SBI Personal Loan

ब्याज दर को प्रभावित करने वाला कारक

निम्नलिखित कुछ प्रमुख कारक उपलब्ध है जो आपकी एसबीआई पर्सनल लोन पर लागू ब्याज दर को प्रभावित करता है

  • क्रेडिट हिस्ट्री और स्कोर
  • वर्तमान क्रेडिट यूटिलाइजेशन रिसीव
  • कंपनी और एंप्लॉयमेंट हिस्ट्री
  • आवेदक करने वाले लोगों की आय
  • एसबीआई के साथ मौजूदा संबंध

एसबीआई पर्सनल लोन पर ब्याज दर कैसे प्राप्त कर सकते हैं

SBI Personal Loan Kaise Le : निम्नलिखित तरीके का उपयोग करके पर्सनल लोन ब्याज दरों को कम किए जा सकते हैं इस प्रकार अपने पर्सनल लोन के लिए कम ब्याज दर प्राप्त करने के लिए नीचे दिए गए जानकारी को ध्यान में रखें

अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाए रखें (SBI Personal Loan Kaise Le)

क्रेडिट स्कोर से आपके पिछली सभी क्रेडिट कार्ड के लिए पेमेंट हिस्ट्री का पता लगता है यह 300 और 900 के बीच होते हैं ज्यादा बेहतर स्कोर आपके पर्सनल लोन पर कम ब्याज दर प्राप्त करने की संभावना को बढ़ाते हैं आप अपने क्रेडिट एसबीआई के ऑफिशियल वेबसाइट पर मुफ्त में देख सकते हैं और अपने क्रेडिट स्कोर को बनाए रखने सुधारने के तरीकों के बारे में भी जान पाएंगे

क्रेडिट यूटिलाइजेशन रेश्यो को कम रखें

आप सभी लोगों को बता दें कि अपनी उपलब्ध क्रेडिट लिमिट का कितने प्रतिशत का उपयोग करते हैं वही आप का क्रेडिट यूटिलाइजेशन रेश्यो होते हैं ऑफर प्राप्त करने के लिए यह रेश्यो 30% से अधिक नहीं होनी चाहिए

एक साथ कई लोन के लिए अप्लाई करने से बचें

जब आप हर बार लोन के लिए आवेदन करते रहते हैं तो बैंक एनबीएफसी क्रेडिट ब्यूरो से आपकी क्रेडिट रिपोर्ट लेते हैं इसे हार्ड इंक्वायरी कहे जाते हैं बैंक एनबीएफसी की ओर से आपके बारे में जितनी हार्ड इंक्वायरी होते हैं आपके क्रेडिट स्कोर पर उतना ही खराब प्रभाव पड़ते हैं

बैंक के साथ पिछला संबंध

SBI Personal Loan की ब्याज दर को को भी प्रभावित कर सकते हैं उदाहरण के लिए यदि आपका बैंक में पहले ही सेविंग अकाउंट या फिक्स्ड डिपॉजिट उपलब्ध है तो अब को कम ब्याज दर पर पर्सनल लोन मिल जाएगा

एंप्लॉयमेंट हिस्ट्री

नौकरी पेशा वाले आवेदकों के लिए उनकी कंपनी की परिस्थिति था रोजगार की अवधि के साथ-साथ रोजगार का प्रकार भी एसबीआई पर्सनल लोन ब्याज दर को प्रभावित करते हैं आमतौर पर जिन सरकारी कर्मचारियों की एंप्लॉयमेंट हिस्ट्री लंबे होते हैं 5 वर्ष या अधिक वे कम ब्याज दरों पर पर्सनल लोन ऑफर प्राप्त कर सकते हैं

फिक्स्ड ऑब्लिगेशन टु इनकम रेश्यो कम बनाए रखें

एफआईआर के जरिए यह कैलकुलेट किए जाते हैं कि आप अपनी मासिक सैलरी का कितना हिस्सा लोन की ईएमआई क्रेडिट कार्ड बेलिया बकाया राशि के लिए उपयोग करते हैं अगर आप की मासिक सैलरी का 50% से ज्यादा ही से इस शब्द के भुगतान में खर्च होते हैं तो आपके पर्सनल लोन आवेदन ना मंजूरी किया जा सकता है

अन्य बैंकों के साथ एसबीआई ब्याज दर की तुलना

निम्नलिखित एसबीआई व्यक्तिगत ऋण एसबीआई पर्सनल लोन ब्याज दरों की तुलना में भारत में अन्य बैंकों और एनबीएफसी की तुलना होते हैं

बैंक लोन संस्था       ——-          ब्याज दर प्रतिशत वर्ग

  • एचडीएफसी बैंक   ——-              10 पॉइंट 50 प्रतिशत से शुरू
  • एसबीआई बैंक      ——-              11% से 15%
  • पंजाब नेशनल बैंक ———–          10 पॉइंट 15% से 16 पॉइंट 70%
  • आई सी आई सी आई बैंक ——      10 पॉइंट 75% से शुरू
  • एक्सिस बैंक —————–            10 पॉइंट 49 प्रतिशत से शुरू
  • कोटक महिंद्रा बैंक —————–   10 पॉइंट 99 प्रतिशत से शुरू
  • इंडसइंड बैंक ———————-    10 पॉइंट 49 प्रतिशत से शुरू
  • आईडीएफसी फर्स्ट बैंक ———–   10 पॉइंट 49% से शुरू
  • बजाज फिनसर्व —————-         11% से शुरू
  • टाटा कैपिटल —————-            10 पॉइंट 99 प्रतिशत से शुरू

एसबीआई पर्सनल लोन के लिए ब्याज कैलकुलेशन का तरीका

SBI Personal Loan  पर ब्याज की कैलकुलेशन गणना निम्नलिखित दो अलग-अलग तरीकों का उपयोग करके किया जा सकता है

फ्लाइट रेट मेथड

इस तरीके में लोन अवधि के दौरान पूरी लोन राशि पर ब्याज लिए जाते हैं इसीलिए ईएमआई राशि पूरी भुगतान अवधि के लिए सम्मान रहता है

रिड्यूसिंग बैलेंस मेथड

आपके द्वारा भुगतान किया जाने वाला हर ईएमआई में मूल राशि और ब्याज दोनों कारक शामिल होता है रिड्यूसिंग बैलेंस मेथड केवल बकाया लोन राशि पर ब्याज वसूली जाते हैं ना कि शुरू में उधार ली गई पूरी राशि पर इसीलिए लोन अवधि के साथ ब्याज कम होते जाते हैं और आप पर्सनल लोन की ब्याज पर बचत कर सकते हैं

एसबीआई पर रिड्यूसिंग बैलेंस मेथड पर ही लोन देती हैं यानी कि ब्याज केवल बकाया लोन राशि पर वसूले जाते हैं इसीलिए जब आप एसबीआई पर्सनल लोन का चुनाव करते हैं तो आप की ब्याज पर बचत होते हैं

एसबीआई पर्सनल लोन ईएमआई कैलकुलेशन

आप सभी लोगों को बता दें कि पर्सनल लोन लेने से पहले उसकी ईएमआई जानने से आपको पता चल जाएगा कि हर महीने आपकी जेब पर कितना भार पड़ने वाले हैं

पैसा बाजार पर पर्सनल लोन के लिए अप्लाई क्यों करना पड़ता है

आप सभी लोगों को बता दें कि पैसा बाजार ने 30 से ज्यादा बैंक लोन संस्थानों के साथ पार्टनरशिप की है ताकि एक ही प्लेटफार्म पर आपको कई लोन ऑफर दिया जा सके

तुलना करें और चुने

पैसा बाजार पर मौजूद कई ऑफर में से तुलना करें और सबसे कम ब्याज दर और कम शुल्क वाले विकल्प चुने क्योंकि पर्सनल लोन की राशि ज्यादा होते हैं तो ब्याज दर में थोड़ा अंतर भी बड़ी बचत कर सकते हैं

प्रि अप्रूव्ड ऑफर

पैसा बाजार अपने सभी ग्राहकों जो पर्सनल लोन का भुगतान कर रहे हैं उनको प्रि अप्रूव्ड पर्सनल लोन ऑफर का विकल्प देते हैं

डिजिटल प्रक्रिया

paisabazar.com एक डिजिटल लेंडिंग प्लेटफॉर्म है आप जहां लोन के लिए ऑनलाइन अप्लाई कर कर पाएंगे और आपको घर बैठे ही लोन मिल सकते हैं

पैसा बाजार के पर्सनल लोन एक्सपेक्ट लोन के लिए अप्लाई करने की प्रक्रिया के दौरान आप के संपर्क में रहता है ताकि आपको किसी भी मुश्किल यह समस्या का सामना ना करना पड़ सके

पैसा बाजार पर पर्सनल लोन के लिए फॉर्म कैसे अप्लाई करें

  • निम्नलिखित तरीके का पालन करके अब पर्सनल लोन के लिए Paisabazar.com पर ऑनलाइन आवेदन कर पाएंगे
  • पर्सनल लोन आवेदन प्रक्रिया को शुरू करने के लिए यहां क्लिक करना पड़ेगा
  • आवश्यक जानकारी दर्ज करने के बाद और दिए गए नियमों और शर्तों के सहमत हो जाएं
  • इसके बाद आपके नंबर पर ओटीपी भेजे जाएंगे वह दर्ज करें और जानें कि आप किन-किन पर्सनल लोन ऑफर के लिए योग्य हैं
  • पर्सनल लोन ऑफर की तुलना करें अपने आवश्यकताओं के अनुरूप अपने लिए सबसे बेहतर चुने और अप्लाई करें
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By Ankit Kumar
Hi, my name is Ankit Kumar. I am a native of Bihar state and have obtained a degree in Patna from Magadh University. I have spent 3 years in this field. I have been working mainly on Sarkari Idea website for almost 2 years. Our aim is to keep the common man in mind and deliver the news he needs. The news of country and abroad, latest developments of states, entertainment, automobile, car, latest news, government scheme, business idea, education and bike remains updated every moment.
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